Open banking už není sci‑fi: banky otevírají API a fintechy v Česku zběsile tvoří nové appky, které mají jediný cíl — udělat z vaší peněženky chytrého asistenta. Představte si aplikaci, která vidí všechny účty najednou, navrhne rozpočet, najde nejlepší spoření a ještě vám připomene, že předplatné na cvičební appku už třetí měsíc nevyužíváte. Zní to skoro jako magie, ale za tím stojí PSD2, souhlas uživatele a zásady ochrany osobních údajů. Projdeme si, co je nového, jaké výhody to přináší a na co si dát pozor v českém prostředí.
Co je nového v open bankingu a jak funguje
PSD2 dalo bankám povinnost zpřístupnit určité údaje přes API — ale neznamená to, že vám bankéř posílá heslo po e‑mailu. V praxi to funguje tak, že dáváte souhlas (consent) třetí straně — třeba agregátoru účtů — aby bezpečně četla transakce nebo iniciovala platby. V Česku už většina velkých hráčů (ČS, KB, ČSOB, Fio, mBank) nabízí rozhraní pro tyto služby, a rostou i lokální fintechy, které na tom staví. Důležité slovo je „kontrola“: vy rozhodujete, která data a jak dlouho mohou aplikace používat.
Co z toho mají uživatelé a podniky
Výhody nejsou jen pro geeky. Uživatelé získávají přehledné rozhraní pro sledování všech účtů, chytré rozpočty, automatizované šetření (round‑ups) a přehled předplatných. Pro malé podniky to znamená rychlejší platby, jednoduché napojení platebních inkas nebo lepší cash‑flow monitoring. V českém kontextu se objevují i kombinace s domácím bankovnictvím a účetními službami — ideální pro živnostníky. Některé prémiové appky nabízejí tyto funkce za zhruba 99–199 Kč měsíčně, jiné jsou zdarma s omezenými funkcemi.
Bezpečnost, GDPR a praktické tipy
Bezpečnost je klíčová: PSD2 i GDPR chrání vaše práva, ale i tak je dobré dodržovat pár rad. 1) Kontrolujte, jaký rozsah souhlasu aplikace žádá — nepotřebuje‑li zbytečně přístup ke všemu, nedávejte ho. 2) Používejte jen ověřené poskytovatele s licencí a čtěte recenze. 3) Sledujte bankovní výpisy — i když aplikace slibuje kontrolu všeho automaticky, nic nenahradí občasnou revizi. A pro firmy: evidujte souhlasy zákazníků a pravidelně ověřujte bezpečnostní certifikáty API. Vše samozřejmě v souladu s českými právními předpisy a GDPR.
Open banking mění způsob, jak spravujeme peníze — rychle, prakticky a s trochou síly fintech creativy. Zkuste jednu důvěryhodnou aplikaci na agregaci účtů, dejte ji krátký testovací souhlas a zjistěte, jestli vám ušetří čas i koruny. Pokud chcete, mohu doporučit několik českých aplikací a ukázat, jak bezpečně začít — napište do komentářů nebo přes kontaktní formulář.